Quais são as taxas do financiamento?

É comum estar em busca de um financiamento para um imóvel, vendo nele a chance de adquirir sua casa própria, por isso, muitas pessoas se perguntam: Quais são as taxas do financiamento?

Cada vez mais pessoas recorrem a este método para conseguirem realizar seus sonhos. E é nessa hora que se faz necessário conhecer e entender quais são as taxas do financiamento. 

Com essas informações, fica muito mais seguro e claro fazer o pedido do financiamento sem ter surpresas na hora de pagar. Além disso, conhecendo as taxas é mais fácil conseguir negociar com bancos, fazendo uma comparação e encontrando as melhores opções do mercado.

Confira nesse artigo as principais taxas do financiamento para que você possa conseguir o melhor para seu bolso.

Principais taxas do financiamento

É preciso compreender que as taxas são cobradas de acordo com a lei. Elas são estipuladas de acordo com os gastos e análises que o banco deverá fazer antes e durante a negociação. Essas taxas envolvem diversos fatores, que são cobrados de quem está fazendo o financiamento. 

Três despesas são por conta daquele que está fazendo o financiamento:

• Avaliação do imóvel;
• Análise jurídica e documental;
• Seguros.

Essas taxas podem ser negociadas com algumas instituições financeiras, então, fique atento na hora de fazer o financiamento para tentar conseguir valores melhores. 

Além desses valores cobrados por conta de análises, existem os juros. Basicamente, você pega um valor com a financeira e vai quitando aos poucos por mês. Mas, além de quitar, você paga os juros pelo valor emprestado. Essa taxa de juros varia bastante de acordo com o banco. Então, você deve analisar os melhores valores para conseguir pagar menos em seu financiamento.

Outro componente muito importante e que influencia no valor do financiamento é o Seguro de morte e Invalidez permanente (MIP). Esse seguro cobre o saldo em caso de falecimento, acidente, paralisia e mutilação. Se caso ocorrer, não será necessário quitar a dívida, o seguro o fará. Assim, a instituição financeira recebe e os herdeiros não precisam pagar. 

Além disso, existe o DFI. Esta taxa cobre o valor do imóvel em caso de enchente, raios ou incêndio. Ou seja, você tem um seguro para caso seu imóvel sofra algum tipo de dano natural. Esses fatores são considerados nas taxas, então fique atento.

Por fim, existe uma taxa de mais ou menos R$ 25 que é para cobrança de boletos. 

Para que você tenha uma melhor visão de tudo que irá pagar, é importante olhar o Custo Efetivo Total (CET). Tanto os tributos, como a taxa de administração e os seguros podem variar de banco para banco. Então, o Banco Central criou essa metodologia para que o consumidor enxergue e possa comparar as taxas embutidas no negócio.

O CET é calculado caso a caso. O mesmo benefício, para o mesmo imóvel, com o mesmo valor, vai ser mais barato para alguém de 20 anos do que de 50 anos. Então, você precisa analisar bem as taxas para que tenha a certeza de fazer a melhor negociação.

Por isso é sempre importante planejar se a parcela cabe no seu bolso. Se precisar de ajuda pra se planejar, dá uma olhada aqui nos melhores aplicativos pra controlar seu orçamento.

A diferença entre taxa de juros e CET

Para você que quer proteger seu bolso na hora de realizar o empréstimo, é essencial conhecer a diferença entre o valor da taxa de juros e o CET de um financiamento. Muitas vezes somos atraídos por um anúncio prometendo juros baixos, mas isso nem sempre é vantajoso na prática.

Em um financiamento de 400 mil reais, por exemplo, é possível ter uma diferença de até 97 mil durante o pagamento em 30 anos. Essa variação, aparentemente absurda, acontece porque muitas vezes o cliente não tem todos os requisitos para conseguir melhores tarifas.

Assim, é importante ressaltar que além da diferença no valor dos juros praticados, o CET também possui particularidades. Algumas das suas tarifas são fixas, como o custo de avaliação do imóvel e a taxa de R$ 25, enquanto outras são variáveis, como a TR e o valor da apólice de seguro.

Essa diferença entre a taxa de juros mínima anunciada e o CET pode ser de até 1,73 ponto percentual em alguns casos. O que confirma a necessidade de conhecer bem a tarifas bancárias e compará-las para não ficar no prejuízo.

Como conseguir os melhores financiamentos com menores juros?

Para que você tenha as melhores taxas, a principal dica é pesquisar. Analise os valores praticados em cada um dos bancos, comparando as taxas de juros e o CET de cada um. Fazer simulações online pode ajudar a encontrar preços diferenciados e, com isso, encontrar as melhores opções para você. 

Por isso, a dica é se inteirar de tudo que realmente vai ter que pagar antes de fechar negócio. Com isso, você conseguirá as melhores taxas e diferenças grandes nos valores das parcelas. 

Quer entender como sua taxa está diante das praticadas no mercado? O Banco Central disponibiliza em seu site as taxas de juros praticadas no mercado.

Não se esqueça de ter o seu planejamento financeiro sempre organizado, em?!