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Ter uma conta em um banco é fundamental para gerenciar a sua vida financeira como Microempreendedor Individual (MEI), com ela é possível ter acesso a benefícios exclusivos como atendimento personalizado, as melhores taxas do mercado, dentre outros. Saiba mais neste artigo sobre os melhores bancos para abrir uma conta MEI!

O que é MEI?

O Microempreendedor Individual (MEI) é um modelo empresarial voltado para pessoas que trabalham como pequenos empresários ou pequenas empresárias de forma individual. Os seus principais objetivos são auxiliar a formalização de pessoas que atuam de maneira autônoma e oferecer benefícios que ajudem na atuação destes trabalhadores.

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Um dos requisitos para ser MEI é que o faturamento anual não pode ultrapassar o valor de R$81 mil, ou seja, o equivalente a R$6.750,00 por mês.

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Além disso, o MEI pode contratar apenas um funcionário. Esse contratado deve ganhar pelo menos um salário mínimo do ano vigente ou o valor do piso relativo à categoria.

Os Microempreendedores individuais (MEIs) fazem parte de uma parcela significativa do total de empresas formais do Brasil. Esta categoria representa o equivalente a 73,4% do número total de CNPJ ativos no país, em números brutos somam quase 15 milhões.

Quais benefícios o MEI oferece?

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As pessoas que fazem parte do modelo MEI podem desfrutar de benefícios exclusivos, os quais oferecem maior tranquilidade, possibilidades de crescimento do negócio e simplicidade em alguns processos. Confira abaixo as principais vantagens disponíveis para os pequenos empresários e pequenas empresárias:

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1. Criação do CNPJ

No processo de formalização, o empresário ou empresária cria o seu Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ), que é a principal identificação da empresa. A obtenção do número da inscrição é totalmente gratuita.

2. Emissão de notas fiscais

Esse benefício oferece maior tranquilidade para os microempreendedores, pois a emissão de notas fiscais viabiliza o processo de contratação por outras empresas, inclusive órgãos públicos.

3. Pagamento de impostos

Os MEIs podem realizar o pagamento dos seus impostos de forma simples, é preciso apenas emitir o Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS) e pagar os tributos.

O pagamento do DAS corresponde a contribuição previdenciária do empresário, R$1,00 de ICMS e R$5,00 de ISS.

Você deve realizar o pagamento deste documento de forma mensal, ele pode ser gerado diretamente pela internet por meio do site da Receita Federal ou pelo aplicativo “App MEI”, que está disponível na Apple Store e no Google Play.

4. Benefícios previdenciários

Com a contribuição por meio do pagamento do DAS, o MEI tem direito a benefícios previdenciários. Essa vantagem oferece uma maior tranquilidade nas diversas situações enfrentadas pelos empresários e empresárias. A única exigência é que o contribuinte precisa estar em dia com o pagamento dos seus tributos.

Confira os benefícios ofertados:

  • Aposentadoria por morte ou invalidez
  • Auxílio-doença
  • Auxílio-maternidade
  • Auxílio-reclusão
  • Pensão por morte
  • Salário-maternidade

5. Empréstimos bancários

Alguns bancos oferecem uma atenção especial para a categoria MEI por meio de empréstimos e taxas exclusivas. Esse benefício ajuda os pequenos empresários e empresárias a investir no crescimento dos seus negócios e traz maior tranquilidade na hora de realizar o pagamento do montante emprestado.

Ter uma conta em um banco pode facilitar esse processo de contratação de um empréstimo. Saiba mais neste artigo sobre os melhores bancos para abrir uma conta MEI!

Por que abrir uma conta MEI?

Os MEIs precisam de ferramentas simples e acessíveis para gerenciar a sua vida financeira. Nesse processo, as contas bancárias surgem como produtos de utilidade para esses empresários e empresárias.

Diversos bancos oferecem a possibilidade de abertura de uma conta MEI, que é direcionada para a gestão das movimentações financeiras relacionadas ao CNPJ da empresa.

Com a conta MEI é possível separar finanças pessoais e ações referentes à atividade profissional de determinada pessoa.

A abertura da conta MEI em um banco da sua escolha viabiliza o acesso a serviços como:

  • Emissão de cartão de crédito ou débito
  • Contratação de empréstimos
  • Emissão de boletos
  • Pagamentos
  • Realização de transferências

Ainda sim, é possível contar com outros serviços de acordo com o banco escolhido para a abertura da sua conta.

Melhores bancos para abrir uma conta MEI

Para aproveitar os melhores serviços e benefícios é preciso escolher um banco que melhor esteja de acordo com as suas necessidades. Então, é essencial fazer uma análise detalhada sobre a credibilidade da instituição financeira, vantagens e condições de contratação.

Confira abaixo um guia completo sobre os melhores bancos para abrir uma conta MEI.

1. Banco Santander

O Santander disponibiliza a abertura da conta MEI para os seus clientes, por meio desta ferramenta oferece atendimento exclusivo pela Central MEI e pelo chat do aplicativo Santander Empresas.

O processo de abertura é realizado 100% online e de forma gratuita, o que proporciona maior tranquilidade para os seus clientes, pois não precisam sair do conforto da sua casa para ir até uma agência.

A mensalidade cobrada é a partir de R$29.

As principais vantagens da conta MEI do Santander são:

  • Conta grátis: Para ter direito a este benefício é preciso cadastrar a chave CNPJ no Pix e realizar cinco pagamentos no mês e faturar pelo menos R$1.000,00 na maquininha Getnet. Ambas as ações correspondem a 50% da isenção.
  • Pix gratuito: O envio de dinheiro por meio do Pix é gratuito em até 30 transações no mês.
  • Dias sem juros no cheque especial: O cliente da conta MEI Santander tem acesso até cinco dias sem juros se cadastrar a chave CNPJ no Pix.
  • Cartão de débito ou crédito: O Santander disponibiliza cartão de débito para que os usuários possam realizar pagamentos com o saldo em conta e cartão de crédito a partir do limite pré-aprovado pelo banco.

O Santander é uma instituição reconhecida dentro do mercado brasileiro, desde 1982 no país, se consolidou como o terceiro maior banco privado.

2. Banco Inter

O Banco Inter oferece para os seus clientes a conta MEI digital, que é voltada para pequenos empresários e empresárias que desejam uma ferramenta para gerenciar o seu negócio.

A conta MEI do Inter é 100% digital e gratuita, ou seja, não é preciso pagar por anuidade ou taxas de manutenção. A partir disso, não é necessário se dirigir até uma agência para realizar a abertura da conta ou para efetuar transações, o que torna os processos mais simples.

As principais vantagens da conta MEI digital do Inter são:

  • Pix ilimitado e gratuito: Os clientes desta conta podem efetuar transações Pix de forma ilimitada e sem custos adicionais, o que oferece maior tranquilidade na hora de transferir ou receber dinheiro.
  • Boletos gratuitos: Não é preciso pagar por boletos emitidos todo mês pelo seu negócio.
  • Atendimento ao cliente: Os usuários da conta MEI digital do Inter podem entrar em contato com o banco pelo Chat 24 horas. Ainda sim, é possível consultar respostas às dúvidas mais frequentes por meio da Central de ajuda.
  • Programa de pontos: Com o cartão de crédito MEI você acumula pontos do programa Inter Loop, que disponibiliza benefícios como descontos na fatura, dinheiro de volta na conta corrente e cashback extra em compras no Inter Shop.
  • Maquininha Granito: Com a conta MEI digital você pode garantir as melhores taxas do mercado pela maquininha de cartão Granito.

O Banco Inter é uma instituição financeira reconhecida dentro do mercado brasileiro, fundada em 1994, se destacou pelo lançamento da primeira conta corrente 100% digital do país em 2015. Em 2023, o Inter contava com 26 milhões de clientes.

3. C6 Bank

O C6 Bank é mais um banco que oferece conta MEI para os seus clientes. Nesta instituição, os pequenos empresários e empresárias podem usufruir de benefícios adaptados para suprir as necessidades dos seus negócios.

A gestão da conta é realizada pelo aplicativo do banco, que disponibiliza produtos e serviços financeiros direcionados para o público MEI.

É uma boa opção para aqueles microempreendedores que não desejam gastar com taxas, já que não há cobrança de mensalidade ou anuidade do cartão (sujeito a análise).

As principais vantagens da conta MEI do C6 Bank são:

  • Pix gratuito: Os clientes desta conta podem transferir dinheiro por meio do Pix sem custos adicionais, o que traz maior tranquilidade na hora de realizar as transações do dia a dia.
  • Maquininha grátis: O C6 Bank disponibiliza a maquininha C6 Pay de forma gratuita para quem vende acima de R$3,5 mil por mês.
  • Empréstimos: O banco oferece uma linha de crédito direcionada para quem é MEI, com taxas atrativas, agilidade no processo de contratação e gerenciamento de limites.
  • Cartão de crédito: Os clientes do C6 Bank têm acesso ao cartão de crédito de crédito C6 Business (sujeito a análise). Além disso, o usuário da conta pode solicitar até 10 cartões adicionais de forma gratuita. Também há a possibilidade de gerar o cartão virtual para mais segurança em compras realizadas on-line.

Criado em 2019, o C6 Bank possui mais de 25 milhões de clientes no mercado brasileiro, conta com mais de 90 produtos, tem cobertura em mais de 190 países e territórios e oferece mais de 400 opções de investimento no C6 Invest.

4. Nubank

O Nubank disponibiliza a criação da conta Pessoa Jurídica (PJ) para os seus clientes, com vantagens voltadas para os MEIs e um aplicativo fácil de usar, este banco aparece como uma das melhores opções para pequenos empresários e empresárias.

Com a conta PJ Nubank não é necessário pagar anuidade, o que traz maior tranquilidade na hora de gerenciar as contas do seu negócio.

As principais vantagens da conta PJ Nubank são:

  • Pix gratuito: Os clientes do Nubank podem realizar transferências Pix sem custos adicionais e de forma ilimitada.
  • Central de Impostos MEI: Com a conta PJ Nubank é possível emitir e efetuar o pagamento da guia DAS MEI diretamente pelo app.
  • Cartão de débito e crédito: O Nubank oferece cartão de débito e crédito (sujeito a análise e aprovação) para os seus usuários, o que habilita os pequenos empresários e pequenas empresárias a realizarem os pagamentos do dia a dia de forma simples.
  • Fácil abertura: É muito simples abrir a sua conta PJ Nubank, em menos de cinco minutos você consegue finalizar este processo e sem pagar nada por isso.

Fundado em 2013, o Nubank possui 90 milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia. Com isso, se consolidou como uma das maiores plataformas de serviços financeiros digitais em todo o mundo. Além disso, mais de 2 milhões de pessoas já aderiram a conta PJ.

5. Banco Neon

Este banco disponibiliza a criação de conta MEI para os seus clientes e possui benefícios direcionados para suprir as necessidades destes pequenos empresários e pequenas empresárias. O Neon se apresenta como um dos melhores bancos para abrir uma conta MEI.

A conta MEI do Banco Neon se destaca pela simplicidade dos seus serviços, pois não conta com taxas de abertura e mensalidade. Os usuários tem direito a um saque gratuito por mês, depois disso precisam pagar R$6,90.

As principais vantagens da conta MEI do banco Neon são:

  • Cartão de crédito: Os MEIs têm acesso a um cartão de crédito (sujeito a análise) para que possam realizar pagamentos relacionados aos seus negócios.
  • Empréstimo: O Neon disponibiliza crédito voltado para o público MEI, para que assim possam concretizar a expansão do seu negócio.
  • Boletos gratuitos: Com a conta MEI, você não precisa pagar para emitir boletos de cobrança, o que traz maior tranquilidade na hora de receber dinheiro.
  • Contabilidade MEI: Proporciona suporte para emitir nota fiscal, pagar o boleto do DAS ou falar com um especialista. Este serviço custa R$89,90 ao ano, o equivalente a R$ 7,50 por mês.

O Banco Neon já atendeu mais de 800 mil empreendedores e está disponível em mais de 5.500 cidades.

Após essas informações você poderá selecionar o banco ideal para abrir a sua conta MEI. É essencial escolher uma conta que ofereça benefícios e serviços que consigam suprir as suas necessidades e que melhor se encaixem naquilo que deseja. Assim poderá realizar a gestão eficiente do seu negócio e planejar os próximos passos para o seu futuro.