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O empréstimo consignado INSS é uma modalidade de crédito oferecida a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do benefício, o que garante uma maior segurança para a instituição financeira que concede o crédito.

Assim, é mais fácil conseguir esse tipo de crédito e os juros são mais baixos, garantindo que você possa fazer o pagamento sem problemas. O dinheiro é liberado rapidamente e você pode usar para o que precisar.

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Acompanhe nossa matéria para ter todas as informações sobre como funciona o empréstimo consignado INSS.

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Benefícios do Empréstimo Consignado INSS

Os benefícios do empréstimo consignado INSS são os seguintes:

  • Taxas de juros mais baixas: As taxas de juros do empréstimo consignado INSS são, em geral, mais baixas do que as de outros tipos de empréstimo, como o empréstimo pessoal ou o cheque especial.
  • Prazos de pagamento mais longos: Normalmente, os empréstimos consignados INSS podem ser parcelados em até 84 meses, o que pode facilitar o pagamento das parcelas para os beneficiários.
  • Agilidade na aprovação: A aprovação do empréstimo consignado INSS é mais rápida do que a de outros tipos de empréstimo, pois o risco de inadimplência é menor.
  • Flexibilidade de uso: O dinheiro do empréstimo consignado INSS pode ser usado para qualquer finalidade, desde a compra de um bem até a quitação de dívidas.

Para contratar um empréstimo consignado INSS, o beneficiário deve comparecer a uma agência bancária ou financeira conveniada com o INSS. O processo de contratação é simples e rápido, e, normalmente, o valor do empréstimo é liberado em até 24 horas.

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É importante ressaltar que o empréstimo consignado INSS é uma ferramenta que pode ser útil para a realização de objetivos financeiros, mas deve ser usado com responsabilidade. Antes de contratar um empréstimo, é importante comparar as ofertas disponíveis e avaliar a sua capacidade de pagamento.

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Pré-requisitos para ter o Empréstimo Consignado INSS

Entre os pré-requisitos para ter o empréstimo consignado INSS estão:

  • Ser aposentado ou pensionista do INSS: O empréstimo consignado INSS é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS.
  • Possuir margem consignável: A margem consignável é a porcentagem da renda que pode ser comprometida com o pagamento de empréstimos e cartões de crédito consignados. Atualmente, a margem consignável máxima para aposentados e pensionistas é de 35%.

Para verificar se você possui margem consignável disponível, você pode acessar o site do INSS e solicitar uma consulta – precisará informar seu número de benefício e data de nascimento.

Além desses pré-requisitos, as instituições financeiras também podem exigir outros documentos ou informações, como:

  • Documento de identidade (RG ou CNH);
  • CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Comprovante de renda;

Sobre o INSS

O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) é uma autarquia federal vinculada ao Ministério do Trabalho e Previdência.

É responsável pela administração do Regime Geral de Previdência Social (RGPS), que é o sistema de seguridade social que garante aposentadoria, auxílio-doença, salário-maternidade, pensão por morte, auxílio-acidente, auxílio-reclusão e outros benefícios aos trabalhadores brasileiros.

O INSS foi criado em 1990, com a reforma da previdência social, que unificou os sistemas previdenciários existentes até então. A autarquia é responsável pela arrecadação das contribuições previdenciárias, que são pagas pelos trabalhadores e empregadores, e pelo pagamento dos benefícios previdenciários.

O INSS conta com uma rede de atendimento formada por agências, postos de atendimento e unidades móveis.

Os principais benefícios previdenciários administrados pelo INSS são:

  • Aposentadoria: Benefício concedido ao trabalhador que contribuiu para o INSS por um determinado período de tempo e atingiu a idade mínima exigida.
  • Auxílio-doença: Benefício é concedido ao trabalhador que está impossibilitado de trabalhar por motivo de doença ou acidente.
  • Salário-maternidade: Benefício é concedido à mulher que está em licença maternidade.
  • Pensão por morte: Benefício é concedido aos dependentes do trabalhador que faleceu.
  • Auxílio-acidente: Benefício é concedido ao trabalhador que ficou com sequelas de um acidente de trabalho.
  • Auxílio-reclusão: Benefício é concedido aos dependentes do trabalhador que está preso.

O INSS também administra outros benefícios, como o salário-família e o auxílio-doença acidentário.

Para solicitar um benefício previdenciário do INSS, o trabalhador ou seu dependente deve apresentar os documentos necessários à uma agência da autarquia. Os documentos variam de acordo com o tipo de benefício solicitado.

Passo a passo para contratar o Empréstimo Consignado INSS

Para contratar um empréstimo consignado INSS, siga os seguintes passos:

  • Verifique se você possui margem consignável disponível. Você pode fazer isso acessando o site do INSS e solicitando uma consulta. Para isso, você precisará informar seu número de benefício e a data de nascimento.
  • Escolha a instituição financeira. Existem diversas instituições financeiras que oferecem empréstimos consignados INSS. Pesquise as opções disponíveis e compare as taxas de juros, os prazos de pagamento e as condições gerais do empréstimo.
  • Solicite uma proposta. Após escolher a instituição financeira, solicite uma proposta de empréstimo. A instituição financeira irá avaliar seu perfil e oferecer uma proposta personalizada.
  • Preencha a documentação. Para contratar o empréstimo, você precisará preencher a documentação exigida pela instituição financeira. Os documentos geralmente incluem documento de identidade, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.
  • Assine o contrato e recebe o valor. Após a aprovação do empréstimo, você deverá assinar o contrato. O contrato deve ser lido atentamente antes de ser assinado. Após a assinatura do contrato, o valor do empréstimo será liberado, geralmente, em até 24 horas.

Uma vantagem é que, ao escolher uma instituição financeira, você pode fazer a simulação do seu Empréstimo Consignado INSS e aproveitar para saber antecipadamente sobre taxas de juros e prazos disponíveis. Conheça algumas instituições que ofertam esse tipo de empréstimo:

  • Empréstimo Consignado INSS PagBank: Com parcelas fixas, desconto direto do beneficio, sem precisar sair de casa. Acesse aqui.
  • Crédito Consignado Sicoob INSS: Facilidade de contratação e rapidez na liberação do crédito. Acesse aqui.
  • Empréstimo Consignado INSS do Banco do Brasil: Com parcelas mensais e fixas, prazo de até 84 meses para pagar, desconto direto na folha de pagamento. Acesse aqui.
  • Consignado INSS – Santander: Até 84 meses para pagar, contratação 100% digital e dinheiro na conta na hora. Acesse aqui.
  • Empréstimo Consignado INSS Uniclass: Possui um pré-aprovado, as parcelas são fixas e descontadas direto do benefício. Acesse aqui.

Pontos positivos e negativos do Empréstimo Consignado INSS

Veja as vantagens e desvantagens deste tipo de empréstimo:

Pontos positivos

  • Taxas de juros mais baixas;
  • Prazos de pagamento mais longos;
  • Agilidade na aprovação;
  • Flexibilidade de uso.

Pontos negativos

  • Risco de comprometimento da renda;

Taxas e tarifas do empréstimo consignado INSS

As taxas e tarifas do empréstimo consignado INSS são definidas pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS). Atualmente, as taxas de juros máximas para empréstimos consignados INSS são as seguintes:

  • Para empréstimo consignado: 1,76% ao mês
  • Para cartão de crédito consignado: 2,61% ao mês

Além das taxas de juros, o empréstimo consignado INSS também pode ter outras tarifas, como tarifa de abertura de crédito, tarifa de administração e de contratação de seguro prestamista.

As tarifas são cobradas pela instituição financeira que concede o empréstimo. É importante verificar as taxas e tarifas cobradas antes de contratar o empréstimo.

Atendimento ao cliente INSS

O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) oferece diversos canais de atendimento ao cliente, para que os beneficiários possam tirar dúvidas, solicitar serviços e resolver problemas.

Os principais canais de atendimento do INSS são:

  • Central 135: A Central 135 é o canal de atendimento telefônico do INSS. O atendimento é gratuito e funciona de segunda a sábado, das 7h às 22h.
  • Aplicativo Meu INSS: O aplicativo Meu INSS é uma ferramenta digital que permite aos beneficiários acessar diversos serviços do INSS, como consultar benefícios, agendar perícias e solicitar aposentadorias.
  • Site do INSS: O site do INSS também oferece diversos serviços aos beneficiários, como consultar benefícios, agendar perícias e solicitar aposentadorias.
  • Agências do INSS: As agências do INSS são o canal de atendimento presencial do INSS. Os beneficiários podem comparecer a uma agência do INSS para tirar dúvidas, solicitar serviços e resolver problemas.

Análise

O INSS é responsável por gerir o sistema de seguridade social no Brasil, garantindo a proteção aos trabalhadores e seus dependentes.

Ele concede benefícios previdenciários, como aposentadorias, pensões por morte, auxílio-doença, entre outros. A relevância do INSS na vida dos cidadãos ressalta a importância de compreendermos como suas políticas impactam diretamente no acesso ao Empréstimo Consignado.

Para ser elegível ao Empréstimo Consignado INSS, é necessário ser aposentado ou pensionista do INSS. Essa condição está diretamente ligada aos benefícios previdenciários concedidos pelo instituto.

É importante lembrar que ao escolher realizar um Empréstimo Consignado INSS é preciso realizar uma pesquisa para saber qual a instituição bancária com o melhor custo benefício e se seu orçamento não será comprometido pela contratação da modalidade.